Strategia mea de investiții explicată pas cu pas, de la A la Z
Cel mai practic, complet și ușor de înțeles curs din online care te va învăța cum să-ți creezi primul portofoliu pe bursă și cum să investești profitabil în DOAR 9 zile!
Dacă te-ai săturat de guru care îți promit că te învață să investești într-un Ebook de 30 de pagini, atunci acest curs pe care ți-l ofer este fix ce ai nevoie!
Prezentarea strategiei și a pașilor necesari pentru a-ți începe cu dreptul călătoria în investiții pe bursă👇
Abonează-te
CUM SĂ-ȚI PUI BAZELE UNUI PORTOFOLIU DE 5.000$
CUM INVESTEȘTI ȘI CUM FACI BANI DIN ETF-uri
CUM SĂ FII PROFITABIL ÎN INVESTIȚII
DE LA 0 LA PRIMUL TĂU PORTOFOLIU DE INVESTIȚII PE BURSA DE VALORI
CUM SĂ-ȚI DUBLEZI BANII LA FIECARE 5 ANI PRIN INVESTIȚII LA BURSĂ
CUM SĂ NU PIERZI NICIODATĂ BANI ÎN INVESTIȚII
CUM SE CONSTRUIEȘTE AVEREA INVESTIND PE TERMEN LUNG
ACUM E TIMPUL SĂ FACI BANI ȘI SĂ INVESTEȘTI
CUM SĂ ÎȚI CREȘTI AVEREA EXPONENȚIAL
PRIVEȘTE ASTA ÎNAINTE SĂ TE APUCI DE INVESTIT
CUM INVESTEȘTI 100 DE LEI PE LUNA
CE ESTE BURSA ȘI CUM FACI BANI DIN ACȚIUNI
CUM SĂ AI MILIOANE DE ANGAJAȚI PRIN INVESTIȚII ÎN ETF-URI
CE ESTE UN ETF ȘI CE COMISIOANE DE ADMINISTRARE ARE?
TU ȘTII CÂȚI BANI PIERZI PRIN COMISIOANE?
DE CE TREBUIE SĂ INVESTEȘTI ÎN 2024?
CÂT TE COSTĂ AȘTEPTAREA MOMENTULUI POTRIVIT
CE NU CUNOSC 99% DINTRE OAMENI DESPRE BANI
DE CE SUSȚIN ATÂT DE MULT EDUCAȚIA FINANCIARĂ
BANII TE FAC MAI SĂRAC. CE ESTE ILUZIA BANILOR?
CEA MAI PROASTĂ INVESTIȚIE PE CARE O POȚI FACE
CUM SĂ RĂMÂI SĂRAC - 6 INDICII CLARE
DE CE ȘCOALA NU NE ÎNVAȚĂ DESPRE BANI...
POȚI FACE O AVERE DIN MONOPOLY
TOT CE TREBUIE SĂ ȘTII DESPRE BANI ÎNTR-UN SINGUR VIDEOCLIP
ÎN CE INSTRUMENTE FINANCIARE POȚI INVESTI CHIAR DE MÂINE
PRIMA REGULĂ ÎN EDUCAȚIA FINANCIARĂ
CE ESTE INFLAȚIA?
CE ESTE DEFLAȚIA?
REZULTATE
GABRIEL BALU
Portofoliu: Acțiuni + ETF-uri
Faptul că m-am concentrat pe ceea ce se întâmplă cu afacerile la nivel fundamental și mi-am creat un control foarte bun al emoțiilor m-a ajutat să ajung unde sunt astăzi
CHIVA MĂDĂLIN
Portofoliu: ETF-uri
RAUL BORCILĂ
Portofoliu: Acțiuni + ETF-uri
„Mulțumesc tare mult că am un sprijin în investiții și mă bazez pe tine să fie totul cum trebuie!”
Planul tău în 6 Pași Pentru A-ți Pune Bazele Unui Portofoliu Profitabil la Bursă Cu Care Să-ți Dublezi Banii La Fiecare 4 Ani
PASUL 1
Gestionarea & Îmbunătățirea Finanțelor Personale
Care este motivul pentru care te trezești de dimineață, minim 5 zile pe săptămână?
Pentru Mai Mulți Bani!
Dar de ce ne dorim noi oamenii mai mulți bani, totuși?
Pentru că MAI MULȚI BANI = O VIAȚĂ MAI BUNĂ!
Ai auzit vreodată în jurul tău vorbele…
„Dacă aș avea mai mulți bani…”
„Dacă aș fi plătit mai bine…”
„Dacă lucrurile nu ar mai fi atât de scumpe…”
„E prea scump…”
„De unde să economisesc dacă nu câștig mai mult?”
Eu da. Și sunt sigur că sunt șanse destul de mari să le fi auzit și tu.
Deci ai un venit activ. Dar ideea e următoarea…
În orice ai face, cu pregătire înainte de a da drumul la treabă, îți crești șansele de reușită.
La fel este și în viața financiară. Dacă te pregătești financiar, îți crești foarte mult șansele să nu mai ai niciodată probleme cu banii și să ai destui încât să și economisești dar și să investești.
O companie prosperă și nu dă faliment pentru că este condusă de niște oameni competenți care știu cum să gestioneze banii.
La fel trebuie să faci și tu. Așa cum o companie își ține evidența cheltuielilor și veniturilor și a modului în care se mișcă banii în firmă, așa trebuie să faci și tu. Poți folosi un Excel sau o aplicație de monitorizare a cheltuielilor (Manager Bani folosesc eu) pentru a avea o situație cât mai clară asupra finanțelor tale.
Spune-mi, ai investi bani într-o companie care nu știe ce venituri și ce cheltuieli are? Cum ai putea să o evaluezi dacă acea companie este dominată de un haos financiar?
Fix la fel este și situația ta personală.
De cheltuieli nu poți scăpa, așa cum nu poate nici o companie, dar le poți optimiza și organiza cât mai bine, pentru a ști care cheltuieli îți aduc un plus REAL de valoare în viață.
Pe de altă parte, așa cum o companie își crește veniturile de la an la an, tu de ce nu ai face asta? De ce ai rămâne blocat la ce cunoști în acest moment și nu ai face nimic să câștigi mai mult?
De când am început să mă educ financiar (2018) și de când am început să investesc pe bursă (2020), m-am concentrat exclusiv pe economisit și reducerea cheltuielilor. Am aflat care sunt acele cheltuieli care îmi aduc un plus de valoare în viață și pe restul le-am cam eliminat.
Și lucrurile au mers bine, pentru că puteam economi și investi.
Dar…
Puteam economisi și investi sume mici, 400-500 de lei lunar. Pentru că toată atenția mea era limitată la constrângere financiară. Și e clar că aici te lovești de un plafon. Nu-ți poți scădea cheltuielile atât de mult cât să dai într-o viață trăită frugal, cu pâine și muștar.
Trebuie să lucrezi și pe partea pe care o companie lucrează constant, adică pe partea de mărire a veniturilor, pentru că de acolo va veni adevărata schimbare în viața ta financiară. Iar în timp ce îți cresc veniturile, cheltuielile să rămână la același nivel sau să crească mult mai puțin.
Când îți intră bani din multiple surse și veniturile îți cresc, este un sentiment care te face să simți fericire.
Din păcate, în scoală nu ne învață despre gestionarea banilor, însă în următoarele rânduri îți voi explica un algoritm simplu, care te va ajuta să-ți gestionezi mult mai simplu banii și cheltuielile pe care le ai.
Pentru că prestezi servicii, la final de lună primești o recompensă. Recompensa este salariul, salariu pe care mai apoi îl împarți cu o grămadă de alte persoane sau magazine:
Ca să facem o mică analogie cu situația unei companii (pentru că uneori am impresia că oamenii înțeleg mai bine situația financiară a unei companii decât situația financiară personală), lucrurile arată în felul următor:
- - pentru început ai un venit (salariul brut - veniturile unei companii)
- - ai taxe de plătit (contribuția la stat - costul companiei pentru a produce acele venituri)
- - rămâi cu venitul net (salariul net, adică ce îți intră pe card - profitul brut al unei companii)
- - mai apoi ai costul venitului (cheltuielile pentru a ajunge la job de exemplu - combustibil, transport, mâncare la job)
- - apoi ai costuri de trai (Utilități, Mâncare, Chirie/ Rată la Casă, Abonamente, Haine)
- - iar pe final ai profitul net (banii care îți rămân la final de lună (dacă rămân) - profitul net al unei companii)
Pentru că sistemul este unul care te învață DOAR să consumi, profitul tău net este consumat lună de lună pe dorințe și plăceri care nu toate îți aduc un plus de valoare, de aceea dacă ai ajuns până aici vreau să-ți zic încă ceva.
Există o cale să câștigi mai mult și să cheltui și mai puțin!
Exact acel cerc virtuos în care vrei să te afli. Câștigi mai mult, economisești mai mult, cheltuiești mai puțin și ai mai mulți bani pentru ce contează. Adică pentru o viață mai bună!
Și acum vine întrebarea. Dar cum pot face asta?
Pașii sunt următorii:
- 1️⃣ Faci ordine în finanțele tale personale. Optimizezi cheltuielile, le elimini pe cele superficiale
- 2️⃣ Îți mărești veniturile. Fie îți iei un job pe lângă, fie pornești o afacere dintr-o pasiune
- 3️⃣ Îți investești profitul net de mai sus în active care îți returnează bani (depozite bancare, titluri de stat, acțiuni la bursă care dau dividende, obligațiuni care îți dau dobânzi, imobiliare - fizice sau pe bursă -, drepturi de autor, pasiunea pe care o transformi în expertiză și o vinzi, etc.)
La momentul de față lucrezi pentru bani, iar lucrul acesta trebuie să se schimbe! Nu dintr-o dată, pentru că te-ai arunca cu capul înainte într-o lume pe care nu o cunoști, însă treptat, cu un plan bine definit, vei vedea cum finanțele tale vor lua o traiectorie ascendentă.
Este foarte important să nu depinzi de o singură sursă de venit (salariu sau afacere) pentru că, așa cum cheltuielile sunt multiple, la fel ar trebui să fie și sursele de venit.
Haide să facem o mică analogie. Gândește-te că stai pe un scaun care are doar un singur picior (salariul). Cât de mare ți se pare probabilitatea ca acel scaun să reziste și să nu cadă? La fel este și situația ta financiară.
La fel ca o companie, care se adresează către mai mulți clienți și are venituri din mai multe surse, la fel trebuie să faci și tu. Toți oamenii care au ajuns la o situație financiară foarte bună, au minim 4-5 surse de venit. Dacă tu te concentrezi doar pe una, averea ta va crește foarte greu…
Soluția este de a-ți pune banii să producă alți bani (fie prin investiția în acumularea de cunoștințe pe care le monetizezi ulterior, fie prin investiții financiare – cel mai bine ar fi ambele), iar pe termen lung aceasta este arma secretă care îți va oferi viața pe care ți-o dorești.
Mentalitatea mea era următoarea: Decât să dau bani pe cursuri și să îmi măresc capacitatea de a genera mai multe venituri undeva în viitor, mai bine mă concentrez pe economisire și investesc ce pot acum în prezent, chiar dacă e puțin. Că dacă aș da bani pe cursuri acum, nu aș mai avea bani pentru investiții.
Dar nu puteam să văd puțin mai mult în viitor, că dacă aș investi în propria mea educație și aș putea să învăț cum să adaug mai multă valoare în viețile oamenilor, peste 1-2 ani aș putea economi și investi într-o lună cât o făceam atunci în 5-6 luni.
Acum când mă uit înapoi mă gândesc ce naiba a fost în capul meu, cum puteam fi blocat mental în acel tipar de gândire.
Acum îmi dau seama că cea mai bună modalitatea de a-ți mări veniturile este să ai o pasiune și să investești foarte mult (timp și bani) în dezvoltarea acelei pasiuni pentru a câștiga ulterior de pe urma ei o grămadă de bani prin valoarea pe care o aduci oamenilor.
Ceea ce nu cunoști, nu poți îmbunătăți.
Reține:
- ✅ Fiecare dintre noi câștigă diferit, are costuri de trai diferite, dar oricine își poate îmbunătăți situația cu un plan bine pus la punct.
- ✅ Monitorizează-ți veniturile și cheltuielile, crește-ți veniturile și creează mai multe surse de venit.
- ✅ Dacă muncești mai mult, nu este egal cu a produce mai mult. (Banii mulți se fac ușor, iar banii puțini se fac greu.)
- ✅ Dacă la final, nu rămâi cu profit net (economii) sau mai rău, ești pe minus, trebuie să faci ceva diferit neapărat, în caz contrar, situația ta financiară poate intra în FALIMENT!
- ✅ Nu te aștepta la profituri imediate, sunt doar o iluzie care îți vor înrăutăți și mai mult situația financiară. Eu personal nu cunosc vreun jucător la păcănele care să fie milionar din cauza dorinței de profit imediat. Însă știu investitori care au miliarde de dolari făcuți în ani de zile cu o bază solidă și răbdare
Cum au făcut Adrian Jeler și Alexandra Mazera, de exemplu:
Întrebări și Răspunsuri
Întrebarea 1:„Am un JOB, dar cum pot face să câștig mai mult față de salariul meu actual?”
Răspuns 1: În primul rând, dacă lucrezi în corporație, poți fi mult mai relevant în ceea ce faci. Muncește mai mult, mai ia sarcini suplimentare, fii mai implicat în munca pe care o prestezi pentru angajator și vei fi răsplătit prin creșteri salariale și bonusuri. Muncește tot timpul cât muncești!
În al doilea rând, dacă lucrezi la stat și nu prea există șansa să-ți mărești salariul, atunci poți porni o activitate part-time de la un hobby sau o pasiune pe care o ai. Inițial pe gratis, iar apoi vei începe să ceri bani pentru expertiza ta.
În al treilea rând, ai nevoie să-ți creezi cât mai multe surse de venit, iar investițiile pot fi foarte benefice dacă știi ceea ce faci. Îți poți investi o parte din bani în companii pe bursă și astfel să câștigi prin apreciere și dividende.
Întrebarea 2: „Pot face acest lucru chiar dacă am studii medii?”
Răspuns 2: Da, poți! Atâta timp cât îți dedici o parte din timp și te documentezi, poți face orice, studiile practic nu contează. Contează să adaugi valoare în viața oamenilor, să ajuți oamenii în mod REAL. Ai nevoie de dorință, un plan bine pus la punct și acțiune.
Întrebarea 3: „Cum se ține evidența veniturilor și cheltuielilor?”
Răspuns 3: Eu personal o țin într-o aplicație, Manager Bani. De fiecare dată când îmi intră bani în cont, trec suma în aplicație și mă bucur. De fiecare dată când am o cheltuială, o trec în aplicație (indiferent cât de mică e). Aplicația îmi ține mereu evidența și astfel știu pe ce am dat prea mulți bani.
Poți face asta și într-un excel dar eu cred că cel mai bine ar fi să descarci o aplicație care face munca grea pentru tine. Tu rămâi cu munca ușoară, aceea de a introduce zilnic cheltuielile, exact atunci când le faci. Nu durează mai mult de 1 minut.
Pasul 2
Deschiderea unui cont la broker
Următorul pas este să deschizi contul la un broker (un intermediar, asemenea unui notar) prin care vei cumpăra și vinde acțiunile pe bursă. Tot procesul se face online.
Nu vei găsi aceste informații niciunde în online, gratis…
Dar poate că te întrebi…
Ce este un broker?
Când vorbim despre un broker, de obicei ne referim la o terță parte (firme specializate sau chiar persoane fizice) care face legătura între noi, investitorii și piața de capital/ bursa/ bursa de valori.
Deci fiecare tranzacție (vânzare-cumpărare) trebuie să treacă prin acești brokeri, nu se poate altfel.
Nu poți investi la bursă fără un broker.
Practic, el este o rotiță indispensabilă pentru noi, investitorii, din tot mecanismul pieței de capital.
El îți oferă acces la toate activele financiare tranzacționate pe bursă. Fie că vorbim despre acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, titluri de stat, metale prețioase, etc., toate acestea le cumperi printr-un broker.
El pune față în față vânzătorul și cumpărătorul. Dacă eu vreau să cumpăr de la tine ETF-uri, trebuie să cumpăr printr-un broker.
Dacă tu vrei să-mi vinzi mie acțiuni, trebuie să vinzi printr-un broker.
Ce este fain în ziua de azi, este că fiecare broker pe care ți-l voi prezenta are câte o aplicație de mobil.
Eu sincer să fiu, cele mai multe tranzacții de vânzare-cumpărare le-am făcut de pe telefonul mobil, nu de pe laptop.
La laptop nu ai acces mereu și poate chiar atunci vine o oportunitate mare de investiții, deci vreau să am flexibilitate și rapiditate. Am scos telefonul din buzunar, am cumpărat, am băgat telefonul înapoi. Simplu!
De ce ai nevoie de un broker?
Aș putea să te întreb la fel de bine de ce ai nevoie de un notar când faci o tranzacție imobiliară. Sau de o bancă atunci când trimiți sau primești bani.
Ce fac ei de fapt? Exact! Intermediază tranzacția. Este o a treia parte care intervine în proces. Altfel nu se poate.
Ei bine, la fel este și în investițiile pe bursă. Tu nu te poți duce direct la Apple sau la Petrom sau la BMW sau la Tesla să le spui că vrei să le cumperi acțiunile. Nu e ca la piață unde te duci la tanti Mărioara să iei 3 legături de ceapă.
Nu! Aceste instrumente financiare sunt listate pe bursă, nu se poate intra în posesia lor altfel.
Tot procesul trebuie să fie intermediat. Și de cine este intermediat? Exact, de un broker.
Deci brokerul/ intermediarul este acel loc prin care trece orice tranzacție, fie că vine de la cumpărătorul unui activ financiar, fie că vine de la vânzător. Mai departe, ei trimit aceste ordine către bursa de valori.
MARE ATENȚIE! Brokerul nu este proprietarul acțiunilor tale. Tu ești proprietarul acțiunilor/ obligațiunilor/ ETF-urilor tale. Brokerul este doar intermediar, așa cum este și notarul.
La ce brokeri ai acces ca rezident român?
Pentru că vreau să explic totul simplu și clar, rezident român înseamnă că trăiești în România, aici ai rezidența fiscală și aici plătești toate taxele la stat.
Bun, acum hai să vedem care sunt acei brokeri pe care îi putem folosi.
Hai să începem cu cei din România: 👇
- 1️ - Tradeville (broker înregistrat în România și care deservește atât BVB - Bursa de Valori București - cât și piața internațională).
- 2️ - Goldring (broker înregistrat în România și care deservește atât BVB - Bursa de Valori București - cât și piața internațională).
- 3 - Swiss Capital (broker înregistrat în România și care deservește atât BVB - Bursa de Valori București - cât și piața internațională).
- 4️ - BT Capital Partners (broker înregistrat în România și care deservește atât BVB - Bursa de Valori București - cât și piața internațională).
- 5️ - BRK Financial Group (broker înregistrat în România și care deservește atât BVB - Bursa de Valori București - cât și piața internațională).
- 6️ - XTB (broker din Polonia, care are sucursală în România și care deservește doar piețele internaționale).
Acum hai să vedem și la ce brokeri străini avem acces: 👇
- 1️ - Interactive Brokers/ IBKR (broker din US cu sucursale și în UK, Ungaria și Irlanda - deservește piețele internaționale).
- 2️ - Trading212 (broker din UK - deservește piețele internaționale).
- 3️ - Etoro (broker din Cipru - deservește piețele internaționale).
La fel și aici, sunt mai mulți, însă nu are rost să îi adaug pe toți căci aceștia sunt cei mai cunoscuți. Și cu cât un broker este mai cunoscut, cu atât este mai bine. Ne oferă un grad mai mare de încredere și siguranță.
La ce să fii atent când alegi un broker?
Cu toate că poți alege să lucrezi cu fiecare din cei pe care i-am prezentat, sunt anumite aspecte la care trebuie să fii atent atunci când alegi un broker.
Și ele ar fi următoarele: 👇
1️ – Siguranță/ Securitate:
- 👉 Vreau să știu ce se întâmplă cu banii din diversele conturi (dacă brokerul ține separat banii clienților de banii săi).
- 👉 Vreau să știu că banii mei din contul brokerului și activele pe care le am la el sunt în siguranță în cazul în care acesta ar da faliment.
- 👉 Vreau să văd că este acoperit de fondul de compensare a investitorilor (România) și de Directiva privind sistemele de compensare pentru investitori (internațional).
- 👉 Vreau să știu unde se află depozitarul/ custodianul brokerului respectiv (depozitarul sau custodianul este o terță parte (de multe ori o bancă) unde brokerul ține acțiunile tale.) Pentru acțiunile din România, custodele este Depozitarul Central, o instituție a statului.
- 👉 Vreau să știu dacă suportă transferul de acțiuni la alt broker.
- 👉 Vreau să văd că este reglementat minim de autoritățile fiscale ale statului în care domiciliază. De exemplu, în România brokerii sunt reglementați și verificați de ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară).
- 👉 Vreau să văd dacă brokerul îmi poate împrumuta acțiunile. Și NU prea vreau să se întâmple asta.
2️ – Comisioane
- 👉 Vreau să văd ce comisioane de tranzacție percepe (Cel mai bine este o sumă absolută, nu procente).
- 👉 Vreau să văd ce comisioane de transfer percepe.
- 👉 Vreau să văd ce comisioane de custodie percepe.
- 👉 Un aspect în plus de care eu personal țin cont, este să am posibilitatea să investesc în acțiuni/ ETF-uri fracționate.
- 👉 Vreau să văd că-mi oferă Formularul W-8BEN, foarte important pentru a nu fi dublu impozitat!
Cam astea ar fi cele mai importante aspecte pe care trebuie să le ai în vedere atunci când alegi un broker.
Toate aceste informații le găsești și pe site-urile brokerilor.
Reține:
- ✅ Ai nevoie de brokeri pentru a cumpăra acțiuni la bursă, nu se poate altfel.
- ✅ Este important să verifici bine un broker înainte de a-ți transfera banii la el, pentru că vrei ca banii tăi să fie în siguranță.
- ✅ Cu cât un broker este mai serios, cu atât mai liniștit vei fi tu.
- ✅ Brokerul nu este proprietarul acțiunilor tale, tu ești.
Întrebări și Răspunsuri
Întrebarea 1: „Unde găsesc informațiile necesare pentru a mă documenta despre un broker?”
Răspuns 1: Pe site-ul brokerilor. De exemplu, scrii pe Google „Trading212 reglementare” sau „Etoro custodian” sau „XTB conturi segregate” și vei primi răspunsurile de pe site-urile oficiale.
Întrebarea 2: „Pot lua legătura cu brokerii dacă am întrebări?”
Răspuns 2: Desigur. Cu cei din România poți lua legătura telefonic, iar cu cei din afară poți lua legătura prin email.
Întrebarea 3: „Ce se întâmplă dacă brokerul dă faliment? Îmi pierd banii?”
Răspuns 3: Nu! Pentru că brokerii nu sunt proprietarii acțiunilor și banilor tăi. Dacă este un broker serios, nu ar trebui să ai nicio problemă în a-ți muta deținerile la alt broker.
Pasul 3
Stabilirea profilului de risc și a planului personal de investiții (IPS)
Următorul pas este să îți faci testul profilului de risc. Profilul de risc este alcătuit din mai multe întrebări la care trebuie să răspunzi în funcție de situația ta financiară personală.
O să ți-o zic din start…
NU te apuci de investit până când nu știi care este profilul tău de risc!
Vei găsi astfel de teste la o simplă căutare pe Google dacă scrii „test profil de risc”.
Important este să-l faci, să faci chiar mai multe. Dar mai important este să-l respecți.
Am văzut asta la prea multe persoane ca să mai cred că este un aspect de neglijat. Investițiile se fac DOAR în funcție de profilul de risc.
Dacă profilul tău de risc este conservator, nu ai cum să ai un portofoliu format 100% din acțiuni. Este total opus a ceea ce poți gestiona emoțional.
Dacă profilul tău de risc este agresiv, nu ai cum să ai un portofoliu format 100% din obligațiuni. Este total opus față de așteptările tale cu privire la randamentele viitoare.
Ideea este că nu ești mai cu moț dacă ai un profil de risc mai agresiv. Noi oamenii suntem diferiți ca urmare a experiențelor noastre de viață și a mediului în care am trăit.
Deci dacă cineva investește în anumite companii, nu înseamnă că și tu ar trebui să mergi și să investești în fix aceleași companii, în speranța unor randamente bune.
Investițiile nu se fac pe speranțe, ci ancorate în autocunoaștere, planuri și date matematice.
2022 a fost un an în care greșelile ca urmare a investiției în instrumente financiare necorespunzătoare profilului de risc al investitorilor au ieșit la iveală.
Persoane care nu trebuiau să fie expuse atât de mult pe acțiuni pe cât erau în realitate, simțeau că nu mai pot face față scăderilor. Deci treaba este cât se poate de serioasă.
Dar tu, pentru că citești aceste rânduri, știi deja ce trebuie să faci. Trebuie să afli toleranța ta la risc și să faci anumite simulări, prin care poți să-ți imaginezi cum ai reacționa în diferite scenarii, cu diferite sume investite.
Cum ai reacționa la o scădere de 20%? Dar de 30%? Dar de 40%? Dacă ai avea un portofoliu de 20.000$? Dar de 50.000$?
Ideea este că pe creștere totul este frumos. Dar adevăratul test al investitorilor este când piața scade. Și atunci speranțele nu te mai ajută.
Să nu uităm de asemenea de IPS (planul personal de investiții)
Știm bine că fără să avem un plan, în orice facem, șansele de reușită sunt foarte mici iar șansele să o dăm în bară sunt foarte mari.
Un citat foarte înțelept spune că…
„Failing to plan means planning to fail!” – Eșecul de a planifica înseamnă planificarea eșecului!
De ce ai nevoie de un plan în investiții?
Ca să nu acționezi haotic…
Fără un plan, vei face investiții pentru că e cool, pentru că așa fac și alte persoane și pentru că „se fac bani”.
Adevărații investitori nu fac investiții pentru că e cool, ci fac investiții pentru că au obiective foarte bine stabilite și, pentru a le atinge, ei urmează un plan.
Un IPS poate cuprinde aspecte referitoare la:
- ▶️ Obiectivele pentru care vrei să investești, puternice ancorate emoțional (independență financiară, să-ți ajuți familia, să fii un exemplu pentru copii și să-i ajuți când au nevoie, să faci mai multe acte caritabile, să duci o viață de lux, să călătorești cât mai mult, etc.)
- ▶️ Obiectivele în cifre (care sumă îți cumpără ceea ce tu îți dorești). Ai nevoie de claritate.
- ▶️ Orizontul de timp pe care investești (pentru 1 an, 3, 5, 10, 20)
- ▶️ Alocarea activelor în care investești, conform profilului de risc (acțiuni, obligațiuni, titluri de stat, crypto, mărfuri, ETF-uri, etc…)
- ▶️ Pașii prin care trebuie să treci pentru a ajunge la acea sumă, respectiv la acele obiective
- ▶️ Care este frecvența cu care investești (săptămânal, lunar, etc…) și ce sumă de bani
- ▶️ Când cumperi/ vinzi
- ▶️ Ce faci pe creștere/ scădere
- ▶️ Cum retragi banii când ajungi la finish
Dacă urmezi acești pași, deja ai un mare avantaj și ești pe drumul cel bun.
Reține:
- ✅ Ai nevoie să-ți cunoști profilul de risc.
- ✅ Ai nevoie de un plan înainte să te apuci să investești.
- ✅ Dacă investești în funcție de profilul de risc, șansele să investești profitabil cresc.
Întrebări și Răspunsuri
Întrebarea 1: „Cât de relevante sunt testele de profil de risc gratuite de pe net?”
Răspuns 1: Profilul de risc este un test standard. Întrebările diferă foarte puțin de la test la test. Important este să răspunzi cum simți la ele, în funcție de situația ta personală, nu cum ți-ai dori să fie ideal.
Întrebarea 2: „Unde găsesc un model de IPS?”
Răspuns 2: Poți folosi structura pe care am prezentat-o eu mai sus.
Întrebarea 3: „Am început să investesc fără să am profil de risc și IPS. Ce e de făcut?”
Răspuns 3: Nu trebuie să te sperii. Poți face aceste lucruri acum și ulterior, în funcție de rezultatul profilului de risc și planul tău, vei face ajustările necesare pe portofoliu.
Pasul 4
Analiza Fundamentală
Următorul pas este unul de care nu te poți lipsi ca investitor. Trebuie să-ți faci temele înainte de a face o investiție.
Să-ți faci temele înseamnă să te documentezi cât mai mult pentru a lua cea mai bună decizie.
Sunt banii tăi, muncești pentru ei din greu, așa că vrei să fie investiți cât mai bine pentru a lua maxim de la ei.
Nu cred că vrei să muncești și să economisești, iar acei bani să-i pierzi pentru că ai sărit acest pas.
Trebuie să cunoști cât mai multe detalii despre și cum funcționează o investiție, înainte să o faci, fie că vorbim de acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, titluri de stat, etc…
Vrei să știi avantajele, dezavantajele și riscurile unei investiții.
Dacă sari acest pas, este ca și cum te-ai băga într-o relație fără să cunoști absolut nimic despre persoana respectivă, pur și simplu ai văzut-o pe stradă și decideți să formați un cuplu. Iar mai apoi te trezești că ești mințit/ă sau înșelat/ă și așteptările tale de la acea relație se năruie.
Nu prea e cazul în realitate, însă la fel trebuie abordată și o investiție. Trebuie să afli cât mai multe despre acel activ financiar (persoană) înainte să intri într-o investiție (relație) pentru a-ți da seama dacă este pentru tine sau nu și dacă puteți fi împreună pe termen lung.
Greșeala multor „investitori”…
Când ne referim la analiza fundamentală, vorbim de fapt despre cum stă business-ul din spatele unui preț pe care noi îl vedem zilnic.
Deci din start nu este vorba despre un preț, așa cum cred cei mai mulți „investitori”, ci despre o afacere care merge fie în sus, fie în jos.
Ei bine, tu ca investitor trebuie să te concentrezi aproape total pe afacere, nu pe preț. Prețul nu-ți spune povestea afacerii, ci datele din spate.
De ce ai nevoie de analiza fundamentală?
Pentru că în momentele mai puțin plăcute, când anumite acțiuni sau piața scade, tu vei rămâne ferm pe poziții și vei fi acolo să cumperi, exact așa cum scrie în toate cărțile și cursurile, când toți ceilalți se sperie. Pentru că știi cum merge business-ul din spatele prețului.
Și când mă refer la analiză fundamentală, vreau să-ți dau câteva aspecte la care să fii atent:
În cazul ETF-urilor:
Clasa activelor, simbolul, comisioanele (TER), strategia dividendelor, valoarea activului net (NAV), compania de management, tipul de replicare, documentul KIID, deținerile, factsheet-ul, domiciliul.
În cazul acțiunilor/ obligațiunilor:
Industria, ce jucător este în industria respectivă, modelul de business, managementul, situația financiară (income statement, balance sheet, cash flow statement), planuri de viitor, competiția, factorii de risc, conference calls, dividendele (dacă sunt).
Dacă nu începi să investești…
100% vei continua să consumi de la companii care bagă bani în buzunarul unor investitori printre care tu nu te numeri…
Buuun. Dacă treci prin acești pași, deja ești cu mult în fața altor investitori.
Reține:
- ✅ Analiza fundamentală este un pas obligatoriu pe care trebuie să-l faci înainte de a investi.
- ✅ Analiza fundamentală este despre a cunoaște afacerea în care investești.
- ✅ Analiza fundamentală te ajută să rămâi pe poziții în vremuri grele.
Întrebări și Răspunsuri
Întrebarea 1: „De unde încep cu analiza fundamentală?”
Răspuns 1: Fiecare companie are un site de relații cu investitorii. Poți scrie pe google „Apple investor relations” și intri la secțiunea Sec Fillings, unde vei găsi rapoarte 10-Q (trimestriale) și 10-K (anuale). Tot acolo vei găsi și conference calls.
Întrebarea 2: „Există și agregatoare pe net unde pot vedea mai multe date?”
Răspuns 2: Desigur. Poți folosi yahoo finance, macro trends, finviz, investing.com, etc…
Întrebarea 3: „Analiza fundamentală este foarte complicată, nu?”
Răspuns 3: Nu chiar. Poate părea complicată la început, când vezi multe cifre și nu știi cum să interpretezi datele care vin către tine. Dar dacă vei face asta constant și dacă ai pe cineva să te învețe, poate fi adusă în spațiul tău de înțelegere.
Pasul 5
Analiza Macroeconomică și a Indicatorilor
Următorul pas este de a înțelege când este momentul potrivit să investești mai agresiv (adică mai mulți bani) și când este momentul potrivit să pui frână (mai puțini bani sau deloc) .
Și aici ne ajută partea de înțelegere a macroeconomiei.
Trebuie să știi că ciclul economic este diferit de calcul bursier. Ciclul bursier anticipează ceea ce se va întâmpla cu economia.
Ne ajută de asemenea să înțelegem ceea ce s-a întâmplat în trecut și de ce. Iar aici ne ajută înțelegerea indicatorilor.
Istoria poate că nu se repetă 100%, însă rimează de multe ori foarte bine. Și tu ca investitor dacă analizezi ce s-a întâmplat în trecut, îți poți da seama, într-o oarecare măsură, de ce se va întâmpla și în viitor.
Chiar nu vrei să investești banii când piața este aproape de maxime și stă să pice.
La fel, chiar nu vrei să fii în afara pieței când se dă startul unui nou ciclu de creștere.
Dar de unde știi când e piața la maxime și urmează o scădere sau când piața este la minime și urmează o creștere?
Ei bine, prin înțelegerea macroeconomiei și a indicatorilor.
Nu-ți imagina acum că vei fi un Nostradamus și vei ști exact când să cumperi și când să vinzi. Nu despre asta este vorba. Și clar nu-ți va ieși din prima. Ai nevoie de experiență în piață.
Înțelegerea macroeconomiei și a indicatorilor sunt asemenea indicatoarelor de pe un drum public. Dacă vezi semnul interzis, doar nu intri pe acolo, riscul să-ți iei amendă ar fi destul de mare.
La fel, dacă vezi un indicator pe care viteza este limitată la 30 km/h, nu vei merge cu 100 km/h. Vei ști că trebuie să reduci viteza, altfel s-ar putea întâmpla lucruri urâte.
La fel, macroeconomia și indicatorii ne arată când trebuie să investim mai mult (accelerăm) sau mai puțin (punem frână).
Pe bursă se numesc perioade de expansiune (Bull Market) și de contracție (Bear Market), iar scopul tău este de a te pregăti dinainte de acestea, fix cum te-ai pregăti să mergi pe o autostradă și să mărești viteza, sau când ieși de pe autostradă și micșorezi viteza, doar că aici mărești sau micșorezi sumele pe care le investești.
Când spun macroeconomie, mă refer la: PIB, inflație, lanțuri de aprovizionare, ciclul economic, ciclul bursier, șomaj, ratele de dobândă de politică monetară, Baltic Dry Index, etc…
Când spun indicatori, mă refer la: istoria pieței de capital, rapoarte call/put, spread-ul titlurilor de stat, deținerile instituționalilor, ISM PMI index, VIX, Fear&Greed Index, indicele dolarului, deținerile insiderilor, Consumer Sentiment, etc…
Reține:
- ✅ Macroeconomia ne oferă anumite indicii care ne arată când este momentul potrivit să investim mai mult sau să fim mai reticenți.
- ✅ Dacă nu înțelegi macroeconomia, te poți trezi că investești în cele mai proaste momente, când piața este aproape de maxime și să faci greșeala începătorilor.
- ✅ Indicatorii ne ajută să vedem cum s-a comportat economia și bursa în trecut și sunt un ghid de nădejde care ne pot arăta cum să acționăm pe viitor.
- ✅ Învață să citești acești indicatori, inclusiv cei referitori la acțiuni individuale, pentru a avea un avantaj în piață.
Întrebări și Răspunsuri
Întrebarea 1: „Unde pot găsi informații despre Indicatori?”
Răspuns 1: Pe Twitter, pe finviz, pe macrotrends, pe fintel, etc…
Întrebarea 2: „Unde pot găsi informații despre Macroeconomie?”
Răspuns 2: Sunt o multitudine de platforme, însă cea mai populară este Tradingeconomics.
Întrebarea 3: „Cu ce să încep în analiza Macroeconomică?”
Răspuns 3: Focusează-te pe Indicatorii din SUA, ea fiind cea mai mare economie din lume dă tonul peste tot. Începe cu înțelegerea titlurilor de stat și a ratelor de dobândă de politică monetară.
Pasul 6
Mindset de Investitor și Control al Emoțiilor
Investițiile reprezintă 80% mindset și emoții și doar 20% cunoștințe tehnice! O să o mai spun încă o dată: Investițiile reprezintă 80% mindset și emoții și doar 20% cunoștințe tehnice!
Poți să fii cel mai bun investitor din piață, dacă ești dominat de frică și lăcomie, nu vei avea viață lungă în investiții.
Când piața scade, subconștientul spune să vinzi pentru că se va duce la 0 și mai bine salvezi acum ceva bani decât să-i pierzi pe toți, mai bine curmi suferința marcând o pierdere… Aici suntem dominați de frică.
Când piața crește, subconștientul spune să nu marchezi profituri încă pentru că va mai crește mult timp de aici înainte. Aici suntem dominați de lăcomie.
Total greșit! Investitorii adevărați cumpără pe scăderi (acceptă durerea pe termen scurt) și vând pe creșteri! Nu invers!
Răbdarea este numele jocului în investiții…
Piața bursieră este aranjată în favoarea investitorului răbdător și care își poate ține emoțiile sub control.
Cele mai mari greșeli pe bursă se fac pentru că investitorii se lasă purtați de val și cumpără când toată lumea cumpără și vând când toată lumea vinde.
Deși avem atâta înțelepciune în istorie și în vorbele celui mai mare investitor din lume, Warren Buffet, care spunea „să fii lacom când alții sunt speriați și să fii temător când alții sunt lacomi”, investitorii nu pot aplica aceste învățături și în viața reală.
Cei mai mulți bani în investiții se pierd din cauza lipsei de control al emoțiilor…
Emoțiile nu au ce căuta în investiții. Când investești, trebuie să fii stană de piatră. Nu trebuie să te lași manipulat nici de lăcomia oamenilor, care duce la creșteri explozive de preț, nici de frica exagerată a oamenilor, care duce la scăderi spectaculoase.
Problema este că…
Noi ca oameni suntem ființe emoționale în general, 95% din mentalitatea noastră este reprezentată de subconștient (partea emoțională) și doar 5% este rațiune.
Din cauza acestei probleme hardware pe care o avem, celor mai mulți oameni nu-și pot stăpâni emoțiile nici pe creștere, nici pe scădere.
Dar tu, dacă vrei să ai rezultate foarte bune în investițiile pe care le faci, trebuie să înveți să-ți controlezi emoțiile și să îți antrenezi răbdarea.
Apropo, un bun mod de a-ți antrena răbdarea este chiar citirea acestor rânduri, pentru că nu sunt puține.
Dacă înveți să faci o analiză bună și să rămâi la curent cu ce se întâmplă cu fundamentele afacerilor pe care le urmărești, și asta te va ajuta foarte mult.
Pentru că cercetarea creează convingeri.
Convingerea creează răbdarea.
Răbdarea creează bogăție.
Gândește-te la investiții la fel cum ai planta o livadă. La început, este numai muncă și niciun fruct. După câțiva ani, încep să apară fructele. După 10 ani, produci fructe în mod constant. După 30 de ani, produci mai multe fructe decât ar putea mânca familia ta într-o viață întreagă.
Reține:
- ✅ Emoțiile sunt cel mai mare inamic al tău în investiții și, dacă nu înveți să le controlezi, ele îți vor ruina viața financiară.
- ✅ Răbdarea este numele jocului și se antrenează ca orice alt mușchi.
- ✅ Investiția este asemenea unui copac. La început nu vezi rezultate, dar după 10 ani vei primi roade constant.
- ✅ Subconștientul va fi împotriva ta, trebuie să-l educi să nu se sperie de scăderi și să nu fie prea lacom pe creșteri.
Întrebări și Răspunsuri
Întrebarea 1: „Cum îmi pot antrena răbdarea în investiții?”
Răspuns 1: Încearcă să nu îți verifici de 5 ori pe zi portofoliul de investiții. Stabilește-ți un plan pe termen lung, cercetează bine activele în care investești și cumpără constant.
Întrebarea 2: „Cum îmi pot controla mai bine emoțiile în investiții?”
Răspuns 2: Un pas important este să investești doar în funcție de profilul tău de risc. Alt pas important este să îți faci un plan după care acționezi. Și, nu în ultimul rând, poți citi cărți de dezvoltare personală și podcasturi, precum MindArchitect.
Întrebarea 3: „Cum pot căpăta mai multă experiență în antrenarea acestor abilități?”
Răspuns 3: Simplu. Să fii investit în piață și să vezi cum te comporți.
Deci ca să recapitulăm… Planul tău în 6 Pași Pentru A-ți Pune Bazele Unui Portofoliu Profitabil la Bursă Cu Care Să-ți Dublezi Banii La Fiecare 4 Ani
Tot ce trebuie să faci este să te ocupi de:
- 1️⃣ Gestionarea & Îmbunătățirea Finanțelor Personale ✅
- 2️⃣ Deschiderea unui cont la broker ✅
- 3️⃣ Stabilirea profilului de risc și a planului personal de investiții (IPS) ✅
- 4️⃣ Analiza Fundamentală ✅
- 5️⃣ Analiza Macroeconomică și a Indicatorilor ✅
- 6️⃣ Mindset de Investitor și Control al Emoțiilor ✅
Dacă repeți cel toate acestea pe o bază constantă…
Este aproape imposibil să nu ajungi la scopul pe care ți l-ai propus, mai exact să ajungi la libertate financiară și să faci ce alții doar visează.
Acum… Sunt mai multe feluri de a reuși ce am discutat mai sus.
Poți face totul pe cont propriu și poți încerca singur să-ți mărești veniturile și să îți gestionezi banii dar și să investești în ETF-uri, obligațiuni și acțiuni, dar aceste variante cel mai probabil nu vor funcționa extraordinar, deoarece:
- 👉 Finanțele personale nu se rezolvă cu un curs simplu de pe internet, este vorba de obiceiuri și implementare mai mult decât despre informație
- 👉 Investițiile sunt mult mai complexe decât aș reuși eu să scriu în această pagină (unde ți-am trasat harta) și ți-ar trebui câțiva ani de zile să începi pe cont propriu pentru că nu ai înțelege foarte mulți termeni și nici nu ai ști cum să ajungi mult mai ușor la oportunități.
- 👉 Poți începe pe cont propriu să faci Trading, așa cum încep foarte mulți, și să experimentezi cu banii tăi, însă acest lucru cel mai probabil te va duce la pierderi, pentru că, statistic vorbind, peste 80% din traderi își pierd banii.
- 👉 Poți să cauți tu singur acele companii în care crezi că merită să investești, însă pentru interpretarea datelor și știrilor este nevoie de experiență.
- 👉 Poți să asculți părerile celor din online despre ce investiții merită să faci, dar acest lucru nu este sustenabil pe termen lung.
- 👉 Poți investi într-un ETF pe piața românească (TVBETETF) sau pe piața americană (SXR8.DE, în euro) și vei obține randamentul pieței, însă dacă vrei mai mult, trebuie să înveți mai multe.
Înveți de la alte cursuri informaționale online
1000-1500 euro
Cumperi cărți
100-150 euro
Bani pierduți pe comisioane de transfer și de exchange
100-150 euro/ an
Ședințe de coaching 12 luni: 1x/ săptămână x52x100-200
5200-10400 euro
Abonamente pe diferite platforme
600-840 euro / an
Fonduri mutuale 2,5% comision
1000 euro / 5 ani, 2000 euro / 7 ani, 4730 euro / 10 ani
TOTAL: 5000-15000 EURO
Sau poți lucra cu mine în programul WEALTH GENERATOR.
Să-ți începi cu dreptul drumul către propria libertate financiară, să nu pierzi și tu ani de zile cu analize care nu te ajută cu nimic și să scapi de pierderi de mii sau chiar zeci de mii de dolari.
Pentru cine este WEALTH GENERATOR?
Încă o dată, acest program este dedicat angajaților, antreprenorilor și freelancerilor din România și din străinătate, care au inițiativa de a-și schimba viața și își doresc o sursă suplimentară de venit care le poate oferi chiar libertatea financiară și astfel să trăiască o viață fără neajunsuri alături de cei dragi.
Acest program este pentru cei care vor mai mult de la banii lor, pentru cei care își doresc mai mult decât un job până la pensie și simt că banii îi pot sluji, pentru cei care vor să se pensioneze înainte de termen și pentru cei care vor ca banii să nu mai fie o sursă constantă de stres.
Gestionarea banilor și înmulțirea lor este un skill care se poate învăța, ca oricare altul. Ei bine, asta vom face noi în Wealth Generator.
Fă chiar acum primul pas către o nouă viață financiară și o versiune mai bună a ta, punându-ți bazele unui portofoliu profitabil de acțiuni și ETF-uri, cu care să ajungi la minim 40.000$!
Eu te pot ajuta să implementezi această strategie de investiții, să pornești cu dreptul în noua ta viață financiară și să ai cele mai bune șanse să faci investiții profitabile care îți vor oferi acel stil de viață la care visezi.
Pentru a-ți da seama dacă această oportunitate este pentru tine,tot ce trebuie să faci este să-ți rezervi locul pentru o convorbire video pe ZOOM, pentru a afla mai multe detalii.
În acest apel vom stabili dacă ești într-adevăr hotărât să pornești la drum alături de mine și dacă acest program ți se potrivește.
Și până la urmă…
Nu te costă absolut nimic să te programezi. Tot ce trebuie să faci e să apeși pe butonul de mai jos și să te programezi la ședință într-o dată și oră disponibile.
Luna asta pot lua maxim 10 persoane în program, așa că, de ce să nu fii tu una dintre ele?
